Votre retraite approche ?
Placement immobilier, assurance vie, assurance senior, assurance retraite, livrets bancaires et comptes épargne, les alternatives pour financer son départ à la retraite ne manquent pas.
Préparer sa retraite : les étapes pour ne pas se tromper
Faire le point sur ses relevés de situation individuelle et de carrière est indispensable pour connaître ses droits. Ces éléments permettent d’évaluer le montant de base de sa retraite et d’anticiper certaines dépenses futures, telles que la prise en charge des frais d’EHPAD ou le financement éventuel d’un hébergement en EHPAD.
Souscrire un plan d’épargne retraite, une assurance vie, préserver ses revenus grâce aux options de prévoyance, l’assurance de prêt sont autant d’étapes essentielles à suivre pour optimiser sa retraite. Sur agipi.com, découvrez les informations et les actualités autour de la préparation à la retraite, l’assurance emprunteur pour senior, l’épargne, l’assurance vie.
Le système de retraite : tout savoir en 3 points
Le modèle français associe régime de base, retraite complémentaire obligatoire et épargne supplémentaire. Le montant des pensions dépend du statut professionnel du salarié ou du travailleur non salarié.
L’assurance retraite de base
La pension du régime général, calculée selon la durée de cotisation, le salaire annuel moyen et les trimestres.
La retraite complémentaire
L’acquisition de points convertis en rente, pour s’ajouter à la pension de base lors du départ.
La retraite supplémentaire
L’épargne retraite facultative, déductible du revenu imposable, issue du PER ou de l’assurance-vie.
Régimes et secteurs d’activités
Du secteur d’activité et des caisses d’affiliation dépendent la stratégie patrimoniale, la CSG, l’impôt sur le revenu et les opportunités d’optimisation fiscale disponibles dès la liquidation des droits.
Les salariés du secteur privé
Affiliation à la Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse (CNAV), aux régimes complémentaires Agirc-Arrco et aux dispositifs d’épargne salariale.
Les travailleurs indépendants (TNS)
Protection sociale relevant de la Sécurité Sociale des Indépendants (SSI), de la Caisse Nationale des Barreaux (CNBF) ou de la CNAVPL.
Les agents de la fonction publique
Régime spécial géré par le Service des Retraites de l’État (SRE), la CNRACL pour les fonctionnaires territoriaux et le FSPOEIE.
Les professions libérales et micro-entrepreneurs
Rattachement spécifique à la CIPAV pour les professions libérales ou à la Sécurité Sociale des Indépendants pour les micro-entrepreneurs.
Zoom sur la retraite anticipée
Le dispositif de carrière longue s’adresse aux actifs ayant validé les trimestres requis avant l’âge légal. Un début d’activité précoce permet de bénéficier d’un départ à la retraite à taux plein. Pour en profiter, une demande d’attestation est nécessaire auprès de sa caisse.
Caisses de retraite : tout sur leur fonctionnement
Les organismes de retraite reposent sur la solidarité intergénérationnelle. Via ce système par répartition basé sur la durée d’assurance et les cotisations versées, les actifs valident des trimestres et accumulent des droits à pension.
CARMF
Elle collecte les cotisations sociales, gère les droits à pension et propose des services d’accompagnement pour préparer la retraite. Elle offre également des conseils sur la prévoyance et la retraite complémentaire pour les professionnels de santé.
Cavom
Organisme spécifique qui gère la sécurité sociale complémentaire et les retraites pour certains médecins et chirurgiens. Elle assure le versement des pensions et veille à la régularité des cotisations. En fonction des statuts professionnels, elle peut offrir des prestations supplémentaires liées à la retraite et à la prévoyance
CPRN
Dédiée aux notaires et aux collaborateurs du notariat en France. Elle gère leurs cotisations, assure le calcul et le versement des retraites, et propose des solutions de prévoyance adaptées au métier. L’organisme accompagne également les notaires dans la planification financière de leur carrière et leur retraite
Le principe de retraite progressive
Accessible aux salariés, indépendants et agricoles (MSA), la retraite progressive permet de cumuler emploi partiel et fraction de pension avant l’âge légal. L’accès exige 150 trimestres validés tous régimes confondus pour aménager sa fin de carrière.
Bien épargner pour préparer sa retraite
Investir en SCPI, acquérir sa résidence principale, diversifier en bourse ou alimenter un PER, l’épargne reste le levier clé pour compléter ses revenus.